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資産運用 老後

老後のための資産運用が必要であることをご存じでしょうか?
今から、15年前なら、預けておくだけで、年6%(税引後)の金利が付く定期預金もありましたが、これは、経済が高度成長していたからこそです。しかし、時間の経過を待つだけで、あまり苦労せずに安全で有利な運用ができた時代は残念ですがすでに終ってしまいました。では、どうしたらいいのでしょうか?今の経済状況を冷静に判断する力を養い、資産運用の方法を自ら選択し、経過を観察(メンテナンス)することが必要です。他人の言いなりは良くないし、決定後に関心を失ってしまい、放っておいても、あまり良い結果は生まれません。自分自身で知識を身につけ、技術を高める、すなわち経験を積むことが理想的です。最初は思うようにいかないのは、初心者ならだれでも同じことです。焦らず慌てず、5年先10年先を考えましょう。

資産運用の観点から考えて、長期投資=早く始めて長く続けることには様々なメリットがあります。長期間、複利運用をすると「利息に利息がつく」ため、より少ない毎月の積み立て金額・累積(合計)の投資金額で目標を達成することができるからです。

とはいえ、15年前と比べて低金利のいま、”元本保証の預金”のみではこのような資産形成の実現は困難です。リスクのとれる資金をお持ちの場合、その資金で「老後のための長期投資」を始めるにはどうしたらよいでしょうか?

最初はオーソドックスな投資信託や外貨預金による資産運用からはじめてみて、実際の値動きを体験すると良いでしょう。投資信託は、複数の銘柄を組み合わせること(ポートフォリオ)により、たとえばどれかが下がってもどれかが上がることもあるなど、リスクの分散効果で、個別に投資するよりも小さい幅の値動きを目指せます。そして、この投資信託と年金の機能をミックスしたのが、今話題の投資型年金保険です。

投資型年金保険の大きな特徴の一つに、「終身年金」として受取れることがあります。どんなに長生きしても安心です。逆に万が一の場合、一般的に死亡保障があり、払った掛け金は戻ってきます。もしも、急に資金が必要になった時は、解約することも可能です(商品により、解約控除が必要な場合や、元本割れとなる場合があります)。年金として受け取りを開始する年齢を自分で選べる商品が多いことも大きなポイントです。
株式や債券で上手にお金を運用するには、ある程度の知識と経験が欠かせません。しかし、仕事などで忙しい人にとって、知識を得るための手間と、経験を積むために時間をかけることは難しいのが現実です。そこで、プロに運用を任せる投資型年金保険を活用し、時代の変化に合わせながら将来に備えてはいかかがでしょうか?
投資型年金保険の運用タイプはさまざまです。世界の株式型と債券型のどちらか片方に投資したり、両方から選んだりできます。また株式型から債券型に、債券型から株式型へと移すこともできます。プロに運用を任せながらも、報告書で運用成績をチェックして、ある程度、自分でもリスクをコントロールできるというわけです。例えば、まず初回に50万円、2回目以降は毎月1万円か、できれば2万円ずつ積み立てる方法がおすすめ。安心して長生きするために、今からコツコツ貯めて10年後、20年後に大きく殖やすことを考えてはいかがでしょうか。
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1. 国際株式投資信託の勧め  [ 株式投資初心者顧問株式投資情報ブログ ]   2007年04月04日 23:05
海外の投資信託の中には相当運用成績の良いものがあります。それは・・・
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