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資産運用について

初めて資産運用をされる方(初心者の方)の資産運用については、貯蓄をしていくのが良いと思います。投資にはある程度の知識が必要になるため、まず貯蓄を行い、その間に投資に関する知識をつけていくのが良いと思います。何も知らないままで投資を行い、資産運用に失敗してしまう方が多くいます。
まずは、投資に関する無料セミナー、サイトや本で投資について勉強していき、勉強しながら徐々に貯蓄の一部を投資へという分散投資型に移行していくのが良いでしょう。

資産運用の投資においては、リスクが存在しています。自分の財産は自分で守るという意識を忘れずに、リスクとリターンを調査、計算した上で投資を行う必要があります。安易に誰かの紹介で投資を決めるということはせずに、様々なサービスを勉強し知識を身につけたうえで、リスクを考えながら貯蓄や分散投資していきましょう。ライブドア株で大きな損害を受けた方もいらっしゃると思います。株式投資をする際には、企業の動向を調査することも大事なのです。自分の財産は自分で守るという意識をしっかり持って資産運用しましょう。

本ブログでは、資産運用の情報やサービスを紹介しています。また、資産運用のプロの意見も掲載していく予定です。こういった様々な情報を収集し自分に合った資産運用、そして時代に合った資産運用を行ってください。様々な情報を収集すること、そして投資に関する知識を蓄えることが より良い資産運用に必要です。最適な資産運用を行い、より良いセカンドライフをお過ごしいただけるよう 様々な情報発信をしていきたいと思います。

 資産運用の投資において忘れてならないことは、リスクが存在するということです。自分の財産は自分で守るという意識を忘れずに、リスクとリターンを調査、計算した上で投資を行う必要があります。安易に投資を行うということはしないで、様々なサービスを十分に勉強し知識を身につけたうえで、リスクを考えつつ貯蓄や分散投資を始めましょう。特に、株式投資を行う場合には、企業の動向を調査することも大事なことです。繰り返しになりますが、自分の財産は自分で守るという意識をしっかり持って資産運用をするようにしましょう。
投資とは、投資信託、株式、商品ファンドなどの商品に投資することをいいます。投資は変動制であり、商品によってはリスクも大きいので、十分な知識と調査が必要です。投資のリスクを考えつつ、分散投資かつ長期投資で資産を運用することが基本的な考え方です。投資による資産運用の多くは「貯める」のではなく「増やす」ことに眼目があります。
貯蓄とは、銀行預金や郵便局貯金などのような元本保証型の預貯金のことです。リスクが少なくて、サービス契約時に将来の資産予測がつきやすいため、だれでもが始めやすい資産運用です。貯蓄による資産運用の目的の多くは、「増やす」のではなく「貯める」ということが特徴です。
 資産運用というのは、自己の資産を貯蓄したり投資をして、効率良く資産を増やしていくことです。 貯蓄と投資という二つの運用方法をうまく使って、資産を増やすことによって、快適なセカンドライフを送れるようにすることを考えてみることをお奨めします。現在、2007年問題として、団塊の世代が引退した際の資産運用が大きな問題として取り扱われています。そして、団塊の世代が引退することを考えに入れた、多くの資産運用サービスが出てきています。このような多くのサービスの中から、自分に合った資産運用方法をうまく活用していくことが重要です。
フィデリティ投信が行った「退職後の生活資金に関する意識調査」によれば、退職後の生活資金を確保するために、預貯金以外の資産運用を行っている人の割合は13%だけだそうです。

年金制度の崩壊とかが懸念されているのに、自身のこととして対策を講じている人って、1割くらいしかいないんですね。

現在の生活で手一杯ということなのだろうか・・・・。
ほとんどの人が対策を考える余裕さえないということなのか?

時間分散に適切な期間の長さ
一括投入で考えていた資金を分散するのでしたら、10ヶ月とか12ヶ月くらいに分けることが一般的です。手元にある資金を3年や5年にも分散しては、時間の利益を喪失してしまう可能性が大きいです(外貨はこの限りではありません、長期の時間分散も有効です)。

この場合の時間の利益とは、株価が実現するキャピタルゲインのことです。仕入れを平均化することが良いとはいっても、3年も5年も前の相場よりも今に遅らせたほうが得をしたというケースは非常にまれだからです。たとえば、日経平均の3年前は8,000円でした、5年前でも13,000円台でした。購入を遅らせるほど仕入れは高くなるということは長期的な原則です。行き過ぎた時間分散は、利益をみすみす逃すもったいないこととなります。

毎月の余剰資金を投資に回すときには、ドルコスト平均法は最適な購入方法です。この場合には、続けられる限り長期の投資をすべきで、期間は長いほど効果的です。この5年間のパフォーマンスで、ドルコスト平均法の威力を確認してみましょう。

いったん、リスクを負うことを決断すれば、あとはそのリスクを抑える方法にはいろいろあるのです。その一つが分散であり、ドルコスト平均法は時間の分散方法でした。

この投資法は、株ばかりでなく、投資信託、金、外貨などに応用することができます。
相場で大きな損を出すにいたる原因は、二つ考えられます。一つは銘柄選択のミス。二つ目に売買タイミングが悪かったことです。銘柄選択のミスは仕方ありません。銘柄選択に絶対確実はないので、今後は銘柄の分散を心がけることをおすすめします。タイミングの悪さに対しても、同じことがいえます。売買タイミングを乗り越える方法は、時間の分散です。

時間の分散とは、いっぺんにまとめて買い付けないで、何回かに分けて買い付けることで、専門的にはドルコスト平均法といいます。毎月の給料の中から、一定額を退職まで投資し続けるという 401kのような運用をされる人もいます。あるいは、一括で投資する資金を手元に持っている人が、あえて分散して投資するというドルコスト平均法もあります。

分散して買い付けることで、仕入れ値が平均的になることは、ご想像がつくでしょう。初心者の方は、いつ買うかということすら選択しないで、自動的に毎月同じ日に買うという自動積み立て方式がおすすめです。平均的仕入れで、リスクを抑えることが簡単にできるからです。

一定の上下幅の中で、値上がり値下がりを繰り返す相場をボックス圏相場といいます。ドルコスト平均法は、特にこのボックス圏相場で思わぬ利益を生むことができます。
ドルコスト平均法では、毎月同額を投資していきます。いっぽうで、基準価格(あるいは株価)は日々変動しますから、定額購入では口数(あるいは株数)も変動します。価格が上昇したときには少なく買い付けますし、価格が下落するとたくさん買い付けます。悪い仕入れをし過ぎないための、セーフガードです。

始めてから4ヶ月で、基準価格が下がって戻るひとつのプロセスの中で、4万円の投資で4口ではなくて5.25口買えたということが、ドルコスト平均法のメリットです。

このように絵に描いたようにもうかるときばかりではありません。上昇相場であれば、時間分散した分だけ仕入れ値が上昇しますから、収益率は同じでも収益額が小さくなります。下落相場であれば、確実に損失が積みあがっていきます。その代わり、仕入れ値は逓減しますから、相場回復の時には大きな利益が生まれます。
感情や欲望のおもむくままに投資をしていても、人生を変えるような結果は出ないかもしれません。儲かるときもあれば、損するときもある。そんな不安定な投資行動に満足しているのだとすれば、その満足の奥に潜む自己矛盾のワナに気がついてください。

アメリカの経済学者の研究により明らかになったことですが、投資での勝因の9割以上が資産配分(アセットアロケーション)だというのです(もちろん、長期投資の場合のことですが)。ちまたで言われている売買のタイミングや銘柄選択が収益に与える影響は1割もないという結果です。

つまり、長期投資の成果のほとんどは、その投資家の内面(考え方)が決めているといえます。なぜなら、投資で最重要な資産配分とは過去の投資情報の統計の中から、かなり一般的な形で導き出すことができるからです。つまり、個人差がないということです。すると、問題は平凡ともいえる一般的な資産配分に自分の投資をゆだねる素直さと、長期間にそれを維持し続ける我慢強さと、個人的な思惑や射幸心で勝負しようとしない謙虚さを持っているかということになります。

素直さと我慢強さと謙虚さ、これはまさに人間力です。あるいはセルフコントロールです。長期投資の成果を決めるのは、その人の人間力であるといえそうです。この人間力は、年齢や職業や学歴に関係なく、誰でもがその人なりに磨ける能力です。

ウオール街の古い格言があります。「株式市場は、自分自身を見出すためには非常に高くつく場所である。」

そうした普遍的な力の上に、経済的な知識や将来に対する読みなどが加わると、もっと儲かる投資になりそうです。投資のための研究と努力が超過収益を生むことは確かです。しかしながら、年率でひとケタの収益率で満足できるほとんどの人たちにとっては、超過収益は不必要なリターンです。

なぜなら、ほとんどの人にとって一番嫌なことは過大なリスクを負うことだからです。最低限のリスクで、豊かな人生を送りたい!そう思える人ならば、投資に対する考え方を整理して、基本的な投資ポリシーを維持しながら、お金を理性的に働かせることが、資産運用にとって必要最低限の必要なことだといえます。
大事に扱われなければ手元に残らないお金
自己顕示欲に突き動かされる投資では、成功する確率よりも、自分だけがもらえる勲章をつかむことが目的なのです。ですから、教室で教えられたポートフォリオ(人並みの方法)でお金が増えても、本人の気持ちは晴れません。

自分はお金なんか・・・という人ほど、お金を使って自分の尊厳を確認しようとしています。しかし、それはお金にはちょっと失礼な実験ですね。お金が、人生の充足感を満たす代替品になっているのでしょうか?お金はもっと大事にしてくれよ!って文句を言っていると思います。お金は、大事にしてくれる人の元にしか残らないとは、真実です。お金を殖やすためには、お金に対する気持ちを整理する必要がありそうです。

お金を、憂さ晴らしや一攫千金の道具にしないで、自分の大切な人生のための手段にしてください。そのためには、退屈であろうと、平凡であろうと、客観的に確率の計れる運用でお金を働かせてください。実際に、平凡なことをコツコツと続けることは とっても非凡なことなんです。
マネックス証券
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