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資産運用 お金の豆知識

円の金利型商品であるMMFと外貨の金利型商品の外貨建てMMF。名前は似ていますが中身は異なるものなのです。

円貨のMMFはマネー・マネージメント・ファンドの略です。これは格付けの高い短期金融商品で運用する公社債投資信託。安全性や安定性が高いのが特徴です。いつでも購入・換金できますが、30日未満で解約する時はファンドから一定額が差し引かれます。

一方の外貨建てMMFはマネー・マーケット・ファンドの略です。こちらは外貨で運用される外国籍の公社債投資信託です。格付けの高い債券やコマーシャル・ペーパーなどで運用され安全性や安定性が高くいつでも購入・換金できます。しかもこちらは30日未満で解約しても信託財産留保額はかかりません。ちなみに証券総合口座で自動運用されるMRFはマネー・リザーブ・ファンドの略です。

金融商品はアルファベットばかりでややこしいですね。

(1)少額の資金でOK/ファンドは共同購入のように多くの人から集めた投資資金を大きな金額にまとめて運用するため、少額でも投資が可能になります。多くの投資信託は1万円から購入できます。

(2)プロに運用、管理をお任せ/投資信託には、「販売会社」「運用会社」「管理会社」の3種類の会社が関係しています。販売会社は、購入する時にファンドの説明をしてくれたり、資金のやり取りをしてくれる証券会社や銀行などです。運用会社はファンドマネージャーがいて、投資の判断をする会社です。管理会社とは、投資家の資産を管理する会社で、主に信託銀行が担当しています。
運用のプロであるファンドマネージャーが運用し、資産管理のプロ である信託銀行が資産をしっかり管理してくれます。

(3)分散投資で、リスクを分散/投資信託には多くの銘柄が組み入れられています。
自分で1銘柄だけ選んで投資を行なう場合に比べ、少額でも投資先を分散することが可能です。そして、複数銘柄への分散投資によってリスクも軽減されます。
インデックスとは市場を代表する指標や指数のことで、対象とする市場の動向を正確に反映するように、それらの市場の銘柄の平均値をとっています。日本株式市場であれば、日経平均株価(日経225)と東証株価指数(TOPIX)が代表的です。日経平均株価とは、東京証券取引所第1部に上場されている主要225社を対象とした修正平均株価で、日本経済新聞社が提供しているものです。東証株価指数は、東京証券取引所第1部に上場されている全銘柄を対象とした時価総額指数です。東京証券取引所が算出し提供しているもので1968年1月4日を基準日として、その時価総額を100として算出しています。
数々の偉人が日本の紙幣になっていますが、今までいちばん登場回数が多いのは聖徳太子です。昭和5年、19年、20年、21年、25年、32年、33年と今までに7度も紙幣になっています。
さて、次に登場するのは一体いつになるでしょうか。
どちらも金融商品からリターンを得るため資金を投じるという点では
共通です。ただ、投資は投下された資金が投資先の企業の
事業発展に寄与し、企業価値の増大の結果、投資家全員のリターンがプラスになる可能性のある場合に使われるようです。
一方の投機は、価値の創造がない中で誰かが得をすれば、
他の誰かが損をするといったように参加者全員の利益が
「ゼロサム」(合計がゼロ)となるような行動を指すことが一般的です。
(ギャンブルにおいて)賭け金に対し、手元に戻ってくる金額の平均(%)のことです。つまり、1万円賭けて、平均9,000円戻ってくる場合、期待値は90%となります。
上部の「ギャンブルゲームの期待値と控除率」の表を見てください。
控除率とは、期待値と反対の概念で、賭け金に対し、胴元側が取る金額の平均(%)のことです。
ですから、期待値(%)+控除率(%)=100%となります。
宝くじ(日本)の期待値は46.4%となっていますが、これは、賭け金の
半分以上を胴元が取っていくギャンブルであることを意味しています。
ここまで期待値の低いギャンブルは世界でもあまり例を見ません。
参考文献‥ツキの法則/谷岡一郎
外貨投資の魅力は国内金利に比べて現在は相対的に高金利なことです。
円の金利は定期預金などでもせいぜい1%程度ですが、海外なら先進国の金利は米ドル、ユーロ、豪ドルなど国内より高く、4%以上も珍しくありません。また円安になれば為替の差益も得られます。
ただし円高になれば今度は為替損が発生しますし、為替の手数料が大きくかかる商品もありますからもちろんリスクもあります。
外貨投資の代表的商品としては外貨預金がありますが、
それ以外にも外貨建て債券、外貨MMF、外貨建て投資信託なども人気があります。それぞれの商品の特徴、メリット、デメリットなどは今後このゼミナールで紹介していく予定ですのでお楽しみに。
経済という言葉は、昔、現在とは異なる意味を持っていました。
「経国済民」あるいは「経世済民」の略、
つまり国を治め民を救済するという現在の政治に近い意味として
使われていたのです。その後、英語の「Economy」の
訳語として採用され、現在の意味へと変化したのです。
貸出金利における短期金利とは、貸出期間が1年未満の金利のこと。
一方、長期金利とは、貸出期間が1年以上の金利のことです。

貸出金利の基準となる銀行が優良企業に貸し出す際の最優遇貸出金利は、短期であれば短期プライムレート(通称「短プラ」)、長期であれば、長期プライムレートと呼ばれています。
「円」が誕生したのは、1871年。対抗案として「元」というものもあったそうです。どういう理由で「円」になったかについては、二つの説があります。
一つは、貨幣を円形にするように大隈重信が提案したとき、親指と人差し指で円形をつくり「これなら三歳児でも分かる」と主張したため、という説。もう一つは、香港の一圓銀貨を見本として貨幣をつくったため、という説である。
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